Conta Digital e Cartão de Crédito Will Bank: vantagens, taxas e como solicitar

Nos dias de hoje os brasileiros já contam com uma boa variedade de fintechs, que disponibilizam serviços bancários com alternativas de crédito, conta e investimentos. O que mais se destaca dentre os famosos é a Nubank e o banco Next – que recentemente se tornou uma empresa separada do banco tradicional Bradesco – e o PagBank.

Porém, mais uma alternativa está à chegando no Brasil: o will Bank. Fundado com base no Pag!, a fintech já consolidado no mercado e com atividade desde 2017, chega como mais uma alternativa para quem precisa de um cartão de crédito sem taxas de anuidade e serviços de conta digital sem cobrança de tarifas.

Aqueles que se interessarem pelo cartão da will Bank terão à suas disposições um cartão múltiplo com a bandeira Mastercard – que disponibiliza os serviços de débito e crédito – nas versões físicas e digitais. Além do mais, também terá a possibilidade de solicitar um cartão nacional ou internacional.

Com os cartões, os clientes da will poderão sacar o valor na conta em caixas eletrônicos da rede Banco24Horas, fazer transferências para outros bancos, pagar boletos e investir na conta digital com rendimento superior aos da poupança.

O que é Will Bank?

O Will Bank é um banco digital que chegou como uma substituição ao Meu Pag!, fintech brasileira que atua no mercado financeiro oferecendo cartões de crédito, débito e conta digital. Os dois serviços foram unidos em 2020, quando a companhia preferiu manter o nome “Will Bank” como seu principal produto.

O Will Bank promete mais rapidez na abertura de contas digitais e na aprovação de cadastro para cartão de crédito. Tanto é que logo ao solicitar o cartão, o aplicativo da fintech abre automaticamente uma conta digital. Além disso, todos os cartões emitidos pelo Will Bank podem gerar cartões virtuais e são compatíveis com compras internacionais.

Como funciona o Will Bank?

O Will Bank oferece os cartões de crédito e débito, e também a conta digital. Entretanto, o cliente não é obrigado a utilizar os dois serviços.

A conta digital do Will Bank, por exemplo, tem funções para transferências via TED ou Pix, recargas de celular, saques, depósitos, pagamento de boletos e consulta de extratos. A companhia ainda alega que todo o saldo que fica na conta rende a 110% do CDI, sem que o usuário faça nada.

Já no cartão de crédito, o Will Bank faz a emissão do acessório na bandeira Mastercard, possibilitando a participação do cliente no programa de pontos Mastercard Surpreenda. O cartão também tem a tecnologia contactless, para pagamentos por aproximação.

Outra característica do cartão Will Bank é o chamado limite extra. Vamos imaginar que você tenha uma fatura de R$ 1.000 e pague R$ 3.000. Os R$ 2.000 adicionais entram como parte do seu limite total pré-aprovado, e não como crédito na fatura do mês seguinte. O valor então fica disponível até que você gaste.

Quais são as taxas do Will Bank?

Assim como os bancos digitais concorrentes, o Will Bank não cobra taxas de manutenção, anuidade ou mensalidade, nem tarifas por saques na conta ou por emissão de 2ª via. E isso vale para a conta e os cartões da fintech.

Por outro lado, o Will Bank cobra taxas e juros caso a fatura do cartão de crédito não seja paga até a data de vencimento, ou se o usuário pagar somente o valor mínimo ou parcelar a fatura. O pagamento em atraso gera uma multa de 2% sobre o valor total da fatura, mais 0,38% de IOF e taxa de 0,01118% por dia de atraso. Já os juros chegam a 15,7% por mês.

Vale destacar que o cartão Will Bank é bloqueado depois de cinco dias corridos se o usuário não efetuar o pagamento total, mínimo ou do parcelamento da fatura.

Se o usuário parcelar a fatura, são incididos juros de 13,7% ao mês, mais as mesmas porcentagens do IOF e da taxa por dia de atraso. O saque na função crédito tem juros de 6,99% sobre o valor retirado. Por fim, pagamentos de contas no crédito possuem entre 1,99% e 5,99% de juros, dependendo do valor total do boleto.

Quem tinha Meu Pag! trocou para Will Bank?

Clientes antigos Meu Pag! podem continuar usando as funcionalidades da fintech normalmente, bem como os limites e cartões do serviço anterior. A única exigência é que seja feita a atualização do aplicativo para o Will Bank, já que todas as funções do Meu Pag! foram migradas para a nova versão.

Will Bank é confiável?

O Meu Pag! já era uma solução financeira bastante segura. Como o Will Bank herdou essa característica, os protocolos de segurança digital continuam sendo os mesmos. A fintech ainda disponibiliza um relatório descrevendo sua política de segurança da informação, em que lista 7 itens básicos de transparência para com os clientes.

No site Reclame Aqui, o Will Bank está presente desde 2019 e apresenta 100% das reclamações respondidas. Vale a pena fazer uma consulta na página da empresa no site para ler a opinião de outros usuários, ainda mais por se tratar de um banco digital relativamente novo.

Como abrir uma conta no Will Bank?

A conta digital do Will Bank é aberta automaticamente no momento em que o usuário solicita o cartão. Basta acessar o site “willbank.com.br/quero-cartao” (sem aspas) ou baixar o aplicativo do Will Bank (Android | iOS) para completar o cadastro.

Entre as informações solicitadas pelo Will Bank estão nome completo, e-mail, telefone e CPF. Depois do envio dos dados, a companhia analisa seu perfil e envia uma resposta positiva ou negativa em até 15 dias.

Will Bank e outros bancos digitais

No geral, o Will Bank é bem similar aos concorrentes da categoria, como Nubank, Banco Inter, C6 Bank e PicPay. Mas dois pontos chamam atenção no cartão amarelinho: o rendimento de 110% do CDI e a gratuidade para saques em dinheiro da conta.

Para efeito de comparação, o mesmo rendimento do CDI chega a 108,5% no Nubank e 120% no PicPay. No entanto, as duas fintechs cobram uma taxa de R$ 6,50 para cada saque da conta. O Banco Inter não tem essa tarifa, porém não oferece nenhuma forma de rendimento automático, como é o caso do CDI na conta.

Will Bank: vale a pena?

Para quem tem ou já usou qualquer solução de conta digital, o Will Bank não será um bicho de sete cabeças. A financeira concentra todos os recursos no aplicativo para celular, trazendo o mínimo esperado para um banco: saques da conta, pagamentos de boletos, transferências e suporte ao Pix. O cartão de crédito é outro diferencial por não ter anuidade.

Em contrapartida, há quem torça o nariz ao fato de que o Will Bank é uma fintech com pouco tempo de vida. E nem todo mundo talvez queira investir em uma companhia que busca consolidação no mercado. O jeito é analisar as possibilidades oferecidas pelo banco, que são sim interessantes, mas que podem ainda não ser tão atrativas frente à concorrência.

Fonte: CanalTech e Will Bank – Imagem: Reprodução/Internet